Tự do tài chính là gì? Cách đạt được tự do tài chính cho người trẻ

Trong nhiều năm qua thì cụm từ tự do tài chính được nhắc đến rất nhiều. Đây được coi như là một mục tiêu chung của hầu hết mọi người muốn hướng đến trong cuộc sống đặc biệt là những người trẻ. Thuật ngữ này chỉ việc làm chủ tài chính và không cần phải lo gì đến tiền bằng các nguồn nhu nhập do kinh doanh đầu tư tạo ra cho bạn. Vậy tự do tài chính là gì ? Thực sự thì để đạt được sự tự do tài chính có khó không và những cách để đạt được sự thịnh vượng này là gì ? Chúng ta cùng tìm hiểu trong bài viết ngày hôm nay

TỰ DO TÀI CHÍNH LÀ GÌ ?

Có khá nhiều khái niệm định nghĩa về tự do tài chính. Theo đó thì tự do tài chính là làm chủ tài chính của bản thân một cách độc lập. Đây là trạng thái “đủ” về mặt tiền bạc để phục vụ cho các nhu cầu của cuộc sống hàng ngày mà không bị chi phối bởi tài chính.

Những biểu hiện của một người có tự do tài chính là có một dòng tiền ổn định, được sống cuộc sống trong mơ, không phải lo lắng những hoá đơn và không phải gánh các khoản nợ,…

Một sự ví von hài hước chính là một trạng thái con người có thể rũ bỏ được nỗi lo về tiền bạc. Tự do tài chính không phụ thuộc vào công việc hay độ tuổi của bạn mà nó phụ thuộc vào năng lực tài chính và khả năng làm chủ tài chính. Chúng được dựa trên Nguyên tắc cốt lõi là nguồn thu nhập phải lớn hơn khoản chi tiêu.

7 CẤP ĐỘ CỦA TỰ DO TÀI CHÍNH

Tự do tài chính được các nhà nghiên cứu kinh tế chia ra làm 7 cấp độ khác nhau biểu thị các mức độ tài chính nhiều ít. Cụ thể như sau:

• Cấp độ 1: Rõ ràng

Cấp độ đầu tiên này là cấp độ bạn hiểu rõ về năng lực tài chính của bản thân mình. Bạn nắm được số tiền mình kiếm được, các khoản chi phí và nợ là bao nhiêu đồng thời mục tiêu tài chính đặt ra là gì ?

• Cấp độ 2: Tự túc

Với cấp độ thứ 2 này bạn cầ đảm bảo đủ chi phí sinh hoạt cơ bản hang ngày từ nguồn tiền bạn kiếm được mà không cần có bất kì sự hỗ trợ nào khác từ người thân. Giai đoạn này bạn bắt đầu tự bước đi trên đôi chân của mình về mặt tiền bạc.

• Cấp độ 3: Thoải mái

Giai đoạn này bạn đã tích lũy được kha khá số tiền mà bạn kiếm được. Số tiền này chính là khoản tiền đề phòng những trường hợp khẩn cấp có thể xảy ra trong cuộc sống hoặc để dành cho những mục tiêu đầu tư trong tương lai.

• Cấp độ 4: Ổn định

Cấp độ số 4 này bạn đã tích lũy được một khoản tiền bằng 6 tháng sinh hoạt phí của mình. Mốc này chính là trạng thái tài chính cho phép bạn không bị lung lay trước những trường hợp bất ngờ có thể xẩy ra trong tương lai.

• Cấp độ 5: Linh hoạt

Để đạt đến cấp độ này thì bạn cần tiết kiệm được số tiền bằng 2 năm sinh hoạt phí của mình. Số tiền này bao gồm cả tiền mặt, tiền tiết kiệm và các khoản đầu tư miễn là chúng có tính linh động có thể sử dụng được ngay khi cần thiết. Một người đạt đến cấp độ 5 của tự do tài chính thì có thể nghỉ công việc nhàm chán của mình mà không cần quá băn khoăn, lo lắng.

• Cấp độ 6: Độc lập tài chính

Cấp độ cao hơn cấp độ thứ 5 chính là khi bạn đã có được tư duy thoát khỏi khuôn mẫu tài chính kiểu truyền thống. Phần lớn nguồn tiền bạn được dung để đầu tư nhằm mang lại thu nhập thụ động một cách ổn định. Các lĩnh vực bạn đầu tư được lựa chọn sao cho phù hợp với nguồn tài chính của bạn.

• Cấp độ 7: Của cải dồi dào

Với cấp độ thứ 6 này thì bạn cần phải cân nhắc về lĩnh vực bạn cần đầu tư thì tại cấp độ này những lo lắng đó không còn cần thiết và bận tâm nữa. Nguồn tài chính của bạn đã đạt đến mức đảm bảo một cuộc sống hoàn toàn thoải mái và các quyết định sẽ được đưa ra không còn bị ràng buộc bởi chuyện tiền bạc nữa.

>>> Đòn bảy tài chính là gì ? Cách sử dụng đòn bẩy tài chính hiệu quả nhất

NHỮNG NGUYÊN TẮC ĐỂ ĐẠT TỰ DO TÀI CHÍNH

Có thể thấy sự tự do tài chính luôn luôn là mong muốn và khát khao của hầu hết mọi người. Biểu hiện của việc tự do tài chính là bạn độc lập, chủ động các quyết định trong cuộc sống mà không bị đồng tiền chi phố. Thay vì lao động vất vả suốt đời chỉ để có cuộc sống tằn tiện thì bạn có thể đạt được đến sự tự do về tài chính và nghỉ hưu sớm bằng cách áp dụng đúng các nguyên tắc như sau:

• Tăng nguồn thu nhập

Công việc đầu tiên chính là bạn cần nâng cao nguồn thu nhập của bạn. Đây là bước đầu tiên để đạt được sự tự do về tài chính trong tương lai. Bạn hãy tìm kiếm những cách tăng nguồn thu nhập ổn định từ công việc chính của mình.

Ngoài ra bạn cần đồng thời tạo ra thêm nhiều nguồn thu nhập thụ động bằng cách đầu tư bất động sản, chứng khoán, kinh doanh online vv… Việc đa dạng các nguồn thu nhập có thể giúp gia tăng tốc độ làm giàu của bạn.

• Tiết kiệm và tích lũy tài sản

Việc bạn tiết kiệm và tích lũy tài sản chính là một chiếc chìa khóa quan trọng để giúp mở toang cánh cửa của sự tự do tài chính. Bạn hãy lập một quỹ dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp. Nên nhớ nguyên tắc đều đặn trích lập 20-30 % nguồn thu nhập của mình để đầu tư sinh lười. Dần dần, bạn sẽ có một khoản tài sản lớn mà không cần làm việc vất vả.

• Hạn chế chi tiêu và cắt bỏ những khoản phí không cần thiết

Tiêu tiền cho những thứ xa xỉ, hàng hiệu chỉ để khoe mẽ sẽ khiến tài khoản của bạn cạn kiệt dần. Thay vì mua sắm điên cuồng, hãy chi cho những trải nghiệm và kỷ niệm đáng nhớ cùng gia đình.

Việc quản lý chi tiêu chính là bước đủ để giúp bạn đạt được tự do tài chính. Tiêu xài hoang phí cho những thứ xa xỉ như hang hiệu, túi xách siêu xe vv. Những thứ này sẽ khiến bạn bị cạn kiệt tiền. Thay vì đó bạn chỉ nên chi trả cho những thứ thực sự cần thiết và tiêu xài vừa đủ, sống tiết kiệm sẽ giúp cho tinh thần của bạn được thoải mái hơn. Từ đó bạn sẽ đạt đến được sự tự do về tài chính một cách nhanh hơn.

Hãy lập kế hoạch tài chính dài hạn và đầu tư khôn ngoan. Xác định mục tiêu tài chính rõ ràng, lên lộ trình để đạt mục tiêu đó. Đầu tư vào những kênh sinh lời ổn định, tránh các rủi ro không cần thiết.

Nếu bạn kiên trì thực hiện những bước trên, viễn cảnh được tự do tài chính và nghỉ hưu sớm không còn quá xa vời.

MỘT SỐ CÁCH TẠO RA NGUỒN THU NHẬP THỤ ĐỘNG ĐỂ TỰ DO TÀI CHÍNH

Để đạt đến sự tự do về tài chính thì không chỉ cần chăm chỉ là đủ. Bạn cần làm việc một cách thông minh để có thể giúp cho bạn sớm chạm tay được đến sự tự do về tài chính của mình. Hiện nay có một số kênh đầu tư tài chính mà bạn có thể tham khảo để có thể sớm đạt được sự tự do tài chính cho bản thân. Chúng tôi xin chia sẻ cho bạn một số kênh bạn có thể áp dụng:

• Mua vàng tích trữ

Đây có thể là một kênh đầu tư tích sản cơ bản nhưng vẫn mang lại hiệu quả cao cho mọi người. Để có thể rủng rỉnh tiêu trong tương lai thì bạn cần có một lượng tài sản đủ lớn để chúng sinh lời và vàng luôn là một dạng tích lũy cực kì tốt và an toàn.

• Đầu tư vào cổ phiếu, chứng khoán

Có thể thấy được thị trường chứng khoán chính là một mảnh đất béo bở cho hầu hết bất kì ai cũng muốn đầu tư và tạo them ra nguồn thu nhập thụ động cho bạn. Khoản tiền bạn đầu tư vào cổ phiếu của các doanh nghiệp tiềm năng có thể sinh ra lợi nhuận lớn trong tương lai. Tuy nhiên cần có kiến thức chuyên môn để lựa chọn ra được những chứng khoán đầu tư an toàn và sinh lời cao.

Thị trường chứng khoán tại Việt Nam hiện đang rất sôi động, bất kỳ ai cũng có thể dễ dàng tạo tài khoản và đầu tư chỉ với 1 triệu đồng. Tuy nhiên, bạn cần có kiến thức nhất định để lựa chọn mã chứng khoán an toàn, sinh lời bền vững, tránh rủi ro thua lỗ do biến động của thị trường.

• Đầu tư vào các quỹ mở

Hình thức đầu tư vào các quỹ mở này được đánh giá là khá an toàn và cho thu nhập ổn định hơn so với thị trường chứng khoán. Bạn có thể mua chứng chỉ quỹ như một hình thức đầu tư và cho phép quỹ sử dụng them dòng tiền và có thể giúp tạo rat hu nhập thụ động. Đây là một hình thức đầu tư quỹ mơ phù hợp cho những người mới có khẩu vị đầu tư an toàn và họ ít kinh nghiệm.

Hình thức đầu tư quỹ mở an toàn, thu nhập ổn định hơn so với đầu tư thị trường chứng khoán.

• Đầu tư kinh doanh

“Phi thương bất phú” câu nói luôn đúng trong mọi thời kì. Nếu bạn đang có ý tưởng kinh doanh tốt thì hãy khởi nghiệp để có được một mô hình kinh doanh tốt và giúp tạo ra được nguồn lợi nhuận khủng. Việc kinh doanh có thể giúp cho bạn độc lập về tài chính nhanh hơn tuy nhiên sẽ tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn.

Tuy nhiên, không phải ai cũng kinh doanh thành công để tạo ra thu nhập. Bạn có thể lựa chọn hình thức hợp tác, đầu tư vào các mô hình kinh doanh để giảm thiểu rủi ro và đảm bảo sự phát triển ổn định.

• Đầu tư vào bất động sản

Lĩnh vực bất động sản là một lĩnh vực mang lại nhiều cơ hội lớn cho hầu hết các nhà đầu tư. Những người có dòng tiền nhàn rỗi đáng kể có thể đầu tư vào nguồn bất động sản này để tích sản. Bất động sản sẽ luôn tăng giá theo thời gian nên nếu dư dả tiền bạc thì đây là kênh đầu tư bạn nên cân nhắc.

CẦN BAO NHIÊU TIỀN ĐỂ ĐẠT ĐƯỢC TỰ DO TÀI CHÍNH

Đây có lẽ là câu hỏi của nhiều người về việc tự do tài chính. Có thể thấy được mục đích và nhu cầu của mỗi người là khác nhau do đó sẽ không có một con số nào cụ thể cho việc đạt được tự do tài chính. Tuy nhiên như trên đã chia sẻ thì khi đạt được tự do tài chính thì bạn sẽ không còn phải phụ thuộc vào đồng tiền nữa. Bạn có thể chi trả cho những nhu cầu cũng như mong muốn của bản thân về chi phí ăn ở, giải trí, sức khỏe hay các nhu cầu sở thích của bản thân. Đây chính là lúc bạn đạt được tự do và sống cuộc đời theo ý của bạn mà không cần bàn bạc về vấn đề tiền nong.

Theo nhiều chuyên gia cũng có tính toán về số liệu để bạn có thể đạt được sự tự do về tài chính. Một nghiên cứu từ năm 1926-1995 cho thấy khi bạn sở hữu số tiền bằng 25 lần tổng chi phí sinh hoạt tối thiểu hàng năm của mình thì sẽ đạt đến ngưỡng tự do tài chính.

Ví dụ: Chi phí mỗi tháng của bạn là 50 triệu => 1 năm bạn cần 600 triệu. Vậy số tiền bạn cần để đạt tự do tài chính là 620×25= 15 tỷ.

Theo tình hình lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng hiện nay khoảng (6-7%/năm) và lạm phát hàng năm của từ (4-5%/năm). Khi đó, bạn gửi tiết kiệm 15 tỷ và rút 4% của 15 tỷ (600 triệu/năm) để chi tiêu, thì cũng không ảnh hưởng tới gốc 15 tỷ ban đầu.

Tuy nhiên con số này chỉ dừng ở mức tham khảo, nó còn phụ thuộc vào độ tuổi nghỉ hưu, mức độ lạm phát hay mức đầu tư của bản thân.

>>> Chi phí tài chính là gì? Ý nghĩa của chi phí tài chính

5 BƯỚC LẬP KẾ HOẠCH TỰ DO TÀI CHÍNH

Để đạt đến trạng thái tự do tài chính thì bạn cần có kế hoạch thật sự rõ ràng cho mình. Bạn cần có kế hoạch túy lũy và đầu tư số tiền bạn kiếm được với mong muốn mang lại lợi nhuận kỳ vọng như mong muốn. Lên phương pháp lập kế hoạch tự do tài chính sẽ giúp nhà đầu tư mới không cần suy nghĩ nên bắt đầu từ đâu, mà chỉ cần thực hiện lần lượt 5 bước sẽ đạt kết quả:

Bước 1: Xác định tình trạng tài chính hiện tại:

Gồm các thông tin tài chính của cá nhân:

• Xác định tài chính cá nhân hiện tại của bạn
• Dòng tiền: Dòng tiền thường xuyên; dòng tiền kinh doanh; dòng tiền đầu tư
• Công thức tính dòng tiền: Dòng tiền = Thu – Chi
• Tài sản ròng: Tài sản tiêu dùng; tài sản kinh doanh; tài sản đầu tư
• Công thức tính tài sản ròng: Tài sản ròng = Tài sản – nợ

Bước 2: Thông tin về tài sản gồm bảng cân đối tài sản và tháp tài sản

• Lập bảng cân đối tài sản dựa trên các thông tin: thu nhập, chi tiêu, số tiền có thể đầu tư, tài sản đầu tư và tài sản nợ.
• Lập kế hoạch sử dụng dòng tài chính của bạn ở hiện tại và trong tương lai.
• Thông thường tháp tài sản gồm 4 lớp: lớp bảo vệ, lớp tạo thu nhập, lớp tăng trưởng, lớp rủi ro.

Bước 3: Xác định rủi ro có thể xảy ra.

Để có thể đạt được sự tự do tài chính bạn cần kiểm soát được những rủi ro mà bạn có thể gặp phải trên con đường hoạch định tài chính của mình. Chúng có thể giúp bạn phòng tránh và chủ động hơn trong việc vượt qua được các thời kì kinh tế khủng hoảng giúp bạn củng cố hơn nguồn tài sản của bạn.

Bước 4: Xác định mục tiêu và lập kế hoạch:

Mỗi kế hoạch cần có một mục tiêu cụ thể cần đạt được. Cần lập kế hoạch và đặt các mục tiêu trung và dài hạn cho bạn sẽ giúp bạn có được một chiến lược kế hoạch tự do tài chính hiệu quả hơn.

Bước 5: Sau khi hoàn thành các bước trên,

bạn có thể lên được cho mình một bản đồ tình hình tài chính, mục tiêu hướng tới và sẽ đề xuất 1 danh mục đầu tư phù hợp với bạn nhất.

Với 5 bước lập kế hoạch tài chính này bạn sẽ chủ động hơn trong việc quản trị và gia tăng tài sản của mình trong tương lai. Áp dụng đúng 5 bước này có thể giúp bạn nhanh hơn để đến với sự tự do tài chính trong tương lai.