Nợ xấu là gì? Ảnh hưởng của nợ xấu đến nền kinh tế

0
SHARES
79
VIEWS

Trong lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng thì nợ xấu là một thuật ngữ trở nên khá quen thuộc. Đây trở thành nỗi sợ hãi của cả bên đi vay và bên cho vay tiền. Trong bài viết này diendaniso.com sẽ chia sẻ cho bạn biết khái niệm nợ xấu là gì ? Ảnh hưởng của nợ xấu đến nền kinh tế như thế nào và cách xác định nợ xấu như thế nào.

Nợ xấu là gì


KHÁI NIỆM NỢ XẤU LÀ GÌ ?

Có khá nhiều khái niệm về nợ xấu tuy nhiên chúng tôi xin được chia sẻ một cách ngắn gọn như sau. Nợ xấu được hiểu như là các khoản nợ quá hạn của khách hàng khi vay vốn tại các tổ chức tài chính/ngân hàng và họ không có khả năng thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Nếu như quá hạn thanh toán trên 90 ngày tức 3 tháng sẽ được tính là nợ xấu.

Khi bị dính vào nợ xấu thì người đi vay sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.

Khi cá nhân hay tổ chức bị liệt kê vào trong danh sách này sẽ cực kì khó khăn trong việc vay vốn tại những ngân hàng khác.

Nợ xấu là gì


NGUYÊN NHÂN PHÁT SINH NỢ XẤU

Về nguyên nhân gây ra tình trạng nợ xấu có khá nhiều nguyên nhân có thể xảy ra. Những nguyên nhân đó có thể được kể ra như sau:

Từ phía ngân hàng: do sự phân tích không sâu và đo lường được khách hàng dẫn đến xác định sai hiệu quả của phương án xin vay và không phù hợp với phương án kinh doanh của khách hàng.

Do người vay: Người vay họ không thanh toán đúng hạn các khoản vay theo đúng với thời hạn ghi trong hợp đồng vay tiền. Chi tiêu quá hạn mức của thẻ tín dụng của thẻ tín dụng từ đó không có khả năng chi trả.

Bên cạnh đó còn đến từ nhiều nguyên nhân khác ảnh hưởng đến các khoản nợ xấu như thiên tai, dịch bệnh vv.

>> Xem thêm: Tìm hiểu về tái cơ cấu nợ là gì? Đặc điểm và các hình thức tái cơ cấu nợ?


NHỮNG ẢNH HƯỞNG CỦA VIỆC PHÁT SINH NỢ XẤU

Như chúng ta đã biết Nợ xấu là một hành vi tài chính tiêu cực, mang lại tác động xấu cho cả bên vay và bên cho vay.

A: Với người đi vay

Việc khách hàng đi vay tiền rơi vào nợ xấu, nợ quá hạn sẽ bị chịu một khoản phí phạt từ phía người cho vay. Mức phí này sẽ căn cứ vào thời gian quá hạn trong hợp đồng. Thời gian quá hạn càng lâu khoản phí phạt sẽ càng lớn.

Hơn nữa với khoản nợ này khách hàng của bạn sẽ bị CIC ghi vào danh sách nợ xấu. Từ đó bạn khó có thể tiếp cận đến các khoản vay khác trong tương lai với bất kì địa chỉ nào khác trong nhiều năm thậm chí vĩnh viễn. Bên cạnh đó khi vay vốn các tổ chức tài chính sẽ xem xét sự uy tín của bạn thông qua các mối liên hệ liên quan. Chính vì thế gây ảnh hưởng đến hoạt động vay vốn của người thân.

Nợ xấu là gì

Nợ nhóm 1 (dư nợ tiêu chuẩn): Người đi vay gần như không chịu ảnh hưởng gì nếu nằm trong nhóm nợ này, tuy nhiên nếu nợ quá hạn <10 ngày, người vay nên chủ động trả nợ kịp thời để tránh rơi vào nhóm nợ chú ý.

Nợ nhóm 2 (nợ chú ý): Nợ chú ý là loại nợ đã bị hưởng một mức phạt khi nợ quá hạn trong khi đó các tất toán khoản vay. Đối với các công ty tài chính, sàn giao dịch tài chính, người vay vẫn có cơ hội được hỗ trợ vay vốn khi có nợ chú ý. Tuy nhiên, bạn cần nhanh chóng thanh toán khoản vay để không rơi vào nhóm nợ xấu.

Nợ nhóm 3, 4, 5 (nợ xấu): Khi rơi vào 3 nhóm nợ này, gần như chắc chắn bạn không thể tham gia vay vốn trong lần sau tại bất cứ địa chỉ nào.

B: Đối với các tổ chức tín dụng

Việc nợ xấu khiến các đơn vị cho vay tiền khó thu hồi được vốn và lãi vay. Từ đó ảnh hưởng đến sự vận hành của các tổ chức tín dụng hiện nay.

Một ngân hàng/tổ chức cho vay có tỷ lệ nợ xấu cao sẽ làm ảnh hưởng đến vận hành sản phẩm, lợi nhuận, chất lượng dịch vụ, uy tín thương hiệu của tổ chức đó. Do đó, kiểm soát nợ xấu là một phần quan trọng của các tổ chức tín dụng.

Khi xảy ra nợ xấu, bên cho vay phải làm các cách để thu hồi vốn thông qua đội ngũ thu hồi nợ thu hồi vốn vay của khách hàng, trong trường hợp không đòi được nợ, sẽ tiến hành thu hồi tài sản của người vay để bù đắp vào khoản nợ.

nợ xấu là gì


NỢ XẤU CÓ ẢNH HƯỞNG ĐẾN ẢO HIỂM XÃ HỘI KHÔNG

Có nhiều ý kiến thắc mắc với những khoản nợ xấu thì có ảnh hưởng đến chế độ bảo hiểm xã hội hay không. Chúng tôi xin được chia sẻ như sau. Việc vay tiền tại ngân hàng và các tổ chức tài chính cũng như trả nợ tách biệt với tiền đóng bảo hiểm xã hội. Do đó về nguyên tắc ngân hàng sẽ không cấn trừ vào tiền bảo hiểm xã hội một lần hay thất nghiệp trừ trường hợp khi người đó ký hợp đồng vay ngân hàng đã thỏa thuận nếu không trả các khoản tiền vay, lãi thì ngân hàng được quyền cấn trừ vào tiền các chế độ BHXH khi người đó được nhận.

Do đó, cần xem kỹ lại hợp đồng vay tiền với ngân hàng xem có điều khoản cấn trừ này không? Nếu có thì ngân hàng có quyền khấn trừ nếu không trả các khoản tiền vay, lãi…


NỢ XẤU CÁ NHÂN ĐƯỢC XÓA KHI NÀO ?

Việc xóa nợ xấu sẽ được chia ra làm 2 mức là dưới 10 triệu và trên 10 triệu.

  • Với khoản vay dưới 10 triệu: Ngân hàng Nhà nước đã ngừng cung cấp lịch sử tín dụng khoản vay 10 triệu đồng. Do đó khi bạn thanh toán các khoản vay dưới 10 triệu đồng đã tất toán thì bạn sẽ không bị ghi nhận trong lịch sử nợ xấu tín dụng của mình.
  • Với khoản vay trên 10 triệu: Tất cả các thông tin về lịch sử tín dụng sẽ được cập nhật định kỳ hàng tháng. Sau 12 tháng kể từ ngày trả hết nợ xấu lịch sử tín dụng của người vay sẽ đủ điều kiện đáp ứng tiêu chí cho vay của ngân hàng.

nợ xấu là gì


CÁCH PHÒNG TRÁNH NỢ XẤU

Để có thể phòng tránh được tình trạng nợ xấu xảy ra thì có một số phương án dự phòng như sau:

  • Trước khi quyết định vay vốn thì người đi vay cần tự lên kế hoạch trả nợ cho mình. Lên lộ trình cụ thể để thanh toán các khoản vay nhằm tránh gặp phải những biến cố bất lợi có thể xảy ra.
  • Có kế hoạch sử dụng vốn vay một cách hợp lý để giúp việc thanh toán nợ được nhanh chóng nhất.
  • Có ý thức về thời gian thanh toán nợ để trả nợ đúng hạn theo quy định trong hợp đồng trước đó.
  • Trong trường hợp bất khả kháng vì một lý do nào đó mà không thể trả nợ cho ngân hàng theo đúng cam kết thì hãy sớm liên hệ ngay với nhân viên ngân hàng để trao đổi và tìm ra phương án trả nợ tối ưu nhất.

>> Xem thêm: Tìm hiểu công ty AMC là gì Vai trò của các công ty quản lí tài sản


Có thể nói việc dính nợ xấu là điều không mong muốn và là nỗi ám ảnh của bất cứ cá nhân và tổ chức nào đi vay. Hy vọng với những chia sẻ trên đây của chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu hơn về nợ xấu là gì ? Cách phòng tránh nợ xấu và những ảnh hưởng của nợ xấu đến nền kinh tế và các chủ thể có liên quan.

Bạn muốn chuyên gia tư vấn nhanh

Bạn đang tìm hiểu về các giải pháp cải tiến và muốn chuyên gia tư vấn trực tiếp tức thì ? Đừng ngại ngần kết nối với chúng tôi để được hỗ trợ giải pháp nhanh chóng

    BÀI VIẾT LIÊN QUAN

    Bài viết liên quan

    Trả lời

    Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *





    error: Content is protected !!