Đáo hạn là gì? Cách tính lãi suất đáo hạn ngân hàng

Những ai làm trong lĩnh vực tài chính chắc hẳn cũng đã nghe đến thuật ngữ “đáo hạn” này. Đây là thuật ngữ chỉ thời gian kết thúc hợp đồng tài chính theo thời hạn đã được định trước đó giữa các chủ thể có liên quan. Trong bài viết này chúng tôi sẽ xin chia sẻ cho bạn về Đáo hạn là gì ? Cách tính lãi suất đáo hạn ngân hàng chuẩn nhất cho các bạn. 

KHÁI NIỆM ĐÁO HẠN LÀ GÌ ?

Đáo hạn là một khái niệm được thấy nhiều trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Thuật ngữ này chỉ thời điểm kết thúc của một hợp đồng tài chính hoặc một tài khoản ngân hàng theo thời gian đã được thỏa thuận trước đó giữa hai bên.

Với một tài khoản hay hợp đồng nào kết thúc và đến ngày đáo hạn thì những người gửi tiết kiệm hoặc vay tài chính sẽ cần đưa ra quyết định về việc rút tòa bộ số tiền gửi hoặc trả nợ đi kèm theo lãi suất đã thỏa thuận trước đó.

Khi đến kì đào hạn nếu bạn là người đi vay tài chính thì sẽ cần hoàn trả số tiền vay và lãi suất đã thỏa thuận trước đó với tổ chức tín dụng. Nếu bạn là người gửi tiết kiệm thì bạn cần phải có quyền chọn rút toàn bộ số tiền gốc cũng như lãi suất đã tích lũy trong tài khoản tiết kiệm của mình.

Có thể thấy được đáo hạn là một vấn đề khá quan trọng trong việc lập kế hoạch tài chính đầu tư vì chúng cho phép các bên có thỏa thuận chuẩn bị việc thanh toán các khoản tài chính đúng hạn.

CÁC HÌNH THỨC ĐÁO HẠN HIỆN NAY

Hiện nay trên thị trường tài chính tồn tại hai hình thức đáo hạn phổ biến chính là đáo hạn gửi tiết kiệm và đáo hạn các khoản vay tài chính. Hai hình thức này có những đặc điểm khá riêng biệt như sau:

• Đáo hạn gửi tiết kiệm

Hiện nay việc đáo hạn gửi tiết kiệm chính là một trong những quá trình kết thúc một hợp đồng gửi tiết kiệm theo thời hạn đã được định trước. Trong quá trình đáo hạn này thì người gửi tiết kiệm sẽ có quyền chọn lựa cũng như rút toàn bộ số tiền gốc cũng như lãi suất đã được tích lũy trong tài khoản tiết kiệm của mình để có thể giúp cho những người này có được một khoản lợi tài chính.

Người gửi tiết kiệm có một số tùy chọn khi đáo hạn gửi tiết kiệm:

• Rút toàn bộ số tiền gốc và lãi suất tích lũy: Người gửi tiết kiệm có thể rút toàn bộ số tiền gốc cùng với lãi suất tích lũy từ thời gian gửi.
• Rút một phần số tiền gốc: Người gửi tiết kiệm có thể chỉ rút một phần số tiền gốc và để lại số tiền còn lại tiếp tục gửi tiết kiệm.
• Gia hạn gửi tiết kiệm: Người gửi tiết kiệm có thể quyết định gia hạn tiết kiệm với số tiền gốc ban đầu hoặc thay đổi số tiền gửi.

Với hình thức đạo hạn gửi tiết kiệm này sẽ thường xuyên được áp dụng mức lãi suất ưu dãi có thời hạn khá linh hoạt. Từ một tháng cho đến nhiều năm. Việc này có thể giúp hỗ trợ người gửi tiền có được một kế hoạch tiết kiệm khá dài hạn cũng như dược hưởng một mức lãi suất hấp dẫn.

• Đáo hạn khoản vay

Với loại đáo hạn các khoản vay tài chính là chính là thời gian kết thúc hạn vay và người vay phải trả lại số tiền gốc cùng với một khoản lãi suất đã được thỏa thuận ban đầu đó.

Người vay có một số lựa chọn khi đáo hạn khoản vay:

• Trả nợ một lần: Người đi vay có thể trả nợ toàn bộ số tiền đi vay cùng với mức lãi suất đã tích lũy được vào ngày đáo hạn.
• Gia hạn vay: Trường hợp người đi vay không thể trả nợ vào ngày đáo hạn thì họ cũng có thể được thương lượng với ngân hàng để có thể gia hạn được khoản cho vay.
• Xác định số tiền thanh toán: Trước ngày đáo hạn, người gửi tiết kiệm hoặc người vay cần xác định chính xác số tiền cần thanh toán, bao gồm cả số tiền gốc và lãi suất tích lũy (nếu có).

NHỮNG ĐIỀU KIỆN KHI ĐÁO HẠN NGÂN HÀNG BẠN CẦN BIẾT

Khi đáo hạn ngân hàng bạn cần có một số sự chuẩn bị nhất định từ phía người vay lẫn người cho vay như sau:

• Tuân thủ thời gian đáo hạn: Đây là điều kiện đầu tiên cho bạn. Bạn là người gửi tiết kiệm hay những người đi vay thì bạn cần tiến hành thanh toán theo đúng thỏa thuận đã có trước đó khi tiến hành gửi tiền hoặc trả nợ.
• Thỏa thuận với ngân hàng: Với trường hợp bạn đáo hạn gửi tiết kiệm thì cần phải thông báo trước với phía ngân hàng về ý định rút tiền của mình. Với việc đáo hạn những khoản vay này cần phải thỏa thuận với ngân hàng về việc trả nợ đúng hạn.

LỢI ÍCH CỦA ĐÁO HẠN NGÂN HÀNG LÀ GÌ ?

Khi chủ thể doanh nghiệp tiến hành đáo hạn ngân hàng thì người vay cũng sẽ nhận được những lợi ích như sau:

• Bạn sẽ hoàn thành tốt các nghĩa vụ thanh toán đúng hạn các khoản vay của Ngân hàng.
• Giảm thiểu được những nguy cơ bị tịch thu tài sản khi không có khả năng trả nợ và bị ghi nhận lịch sử nợ xấu làm ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai
• Thủ tục cho vay đáo hạn đơn giản và nhanh chóng hơn
• Tránh được những khoản phạt vì quá hạn thanh toán nợ
• Được duyệt khoản vay mới lớn hơn khoản vay cũ để có thể chi trả khoản vay cũ và có vốn để duy trì việc kinh doanh

>>> Giải ngân là gì? Các hình thức, quy trình và thủ tục giải ngân